11月11日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法(修訂草案征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱《征求意見稿》)。

　　銀保監(jiān)會(huì)在“起草說明”中提到，主要修改內(nèi)容包括四部分：一是完善制度建設(shè)，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管全覆蓋;二是健全處置機(jī)制，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)控前瞻性;三是加大監(jiān)管力度，提高違法成本;四是提升監(jiān)管能力，落實(shí)法治政府建設(shè)要求。

　　上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，《征求意見稿》一方面順應(yīng)了銀行業(yè)實(shí)踐發(fā)展變化，另一方面也是更好踐行黨的二十大報(bào)告提出的“加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系，依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管”的具體舉措。

　　將主要股東、實(shí)際控制人

　　納入監(jiān)管范圍

　　《征求意見稿》加強(qiáng)了股東監(jiān)管，將機(jī)構(gòu)主要股東、實(shí)際控制人納入監(jiān)管范圍，建立事前準(zhǔn)入審批、事中持續(xù)監(jiān)管、事后處置處罰的全流程監(jiān)管制度。

　　在股東審查方面，《征求意見稿》提到，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，或者銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更主要股東、實(shí)際控制人的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)股東、實(shí)際控制人的資金來源、財(cái)務(wù)狀況、資本補(bǔ)充能力、股權(quán)結(jié)構(gòu)和誠信狀況等進(jìn)行審查。

　　在股東義務(wù)方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要股東、實(shí)際控制人不得濫用股東權(quán)利或者控制地位，損害銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、存款人和其他客戶的合法權(quán)益。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要股東應(yīng)當(dāng)逐層說明其股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實(shí)際控制人，以及與其他股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系或者一致行動(dòng)關(guān)系，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整報(bào)告自身及其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人等可能影響股東資質(zhì)條件或者導(dǎo)致所持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化的情況。

　　“近年來監(jiān)管部門持續(xù)完善對(duì)股東及公司治理方面的監(jiān)管制度，此次修訂在更高的立法層面對(duì)股東行為進(jìn)行了規(guī)范，是一項(xiàng)重要內(nèi)容。”曾剛稱。

　　加大監(jiān)管力度

　　提高違法成本

　　就完善風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，《征求意見稿》從日常監(jiān)管、早期干預(yù)、接管和破產(chǎn)清算等方面作出制度安排，增強(qiáng)處置工作前瞻性、及時(shí)性和有效性。一是完善監(jiān)管強(qiáng)制措施。新增限制風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模、調(diào)整監(jiān)管指標(biāo)要求等措施，提高現(xiàn)行條款操作性。二是建立早期干預(yù)機(jī)制。增加機(jī)構(gòu)建立恢復(fù)和處置計(jì)劃規(guī)定，增加早期干預(yù)措施，提高處置主動(dòng)性和市場(chǎng)化水平。三是完善接管和市場(chǎng)退出機(jī)制。明確接管組的法律地位，細(xì)化接管組的法定職責(zé)，增加具體接管措施，做好接管與破產(chǎn)程序的有序銜接。

　　在加大監(jiān)管力度、提高違法成本方面，《征求意見稿》提到三方面：完善審慎監(jiān)管規(guī)則，加強(qiáng)行為監(jiān)管，覆蓋公司治理、業(yè)務(wù)營銷、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等內(nèi)容;增加從業(yè)人員的監(jiān)管規(guī)定和罰則，解決人員單罰法律依據(jù)不足的問題;提高違法成本，擴(kuò)大法律責(zé)任覆蓋面，提高罰款幅度，銜接新修訂的行政處罰法，明確罰沒并舉，強(qiáng)化震懾效果。

　　在曾剛看來，適度提高處罰標(biāo)準(zhǔn)，有助于增強(qiáng)金融處罰的嚴(yán)肅性和懲戒性，有利于更好地提升監(jiān)管質(zhì)效。

　　銀保監(jiān)會(huì)表示，本次修改工作以防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、提高監(jiān)管有效性為總體目標(biāo)，以彌補(bǔ)監(jiān)管短板、加大監(jiān)管力度、明確監(jiān)管授權(quán)為著力點(diǎn)，總結(jié)和鞏固近年來銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)和改革成果，著力解決銀行業(yè)監(jiān)管工作面臨的突出問題，更好發(fā)揮法治固根本、穩(wěn)預(yù)期、利長(zhǎng)遠(yuǎn)的保障作用，切實(shí)提高金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化水平。